9.2 注册网上银行

 

9.2  注册网上银行

网上银行通过Internet或其他公用信息网，将用户的计算机终端连接至银行，实现将银行服务直接送到用户家中或办公室。它拉近了用户与银行的距离，使用户不再受限于银行的地理环境、上班时间，大大方便了用户与银行之间的联系。对于银行来说，网上银行业务则可在最大程度上扩展银行的营业场所和营业时间，还可以节约大量的人力和场地成本。随着网络技术的发展和普及，越来越多的个人用户开始接受这种全新的快捷金融服务。

9.2.1  注册工商银行个人网上银行

中国的商业银行正在非常积极地拓展网上银行业务，以招商银行、工商银行、建设银行等为代表的网络银行服务的品种、水平、覆盖区域正逐渐缩小与美国等发达国家银行的网上银行的差距。本书第5章已经介绍了招商银行网上银行，这里以工商银行为例介绍个人网上银行的注册、申请和使用方法。

1．工商银行“金融@家”

“金融@家”是中国工商银行推出的个人网上银行品牌。工商银行“金融@家”个人网上银行可以为用户提供包括账户查询、转账、7×24小时汇款、缴费站、网上汇市、国际卡购汇还款、网上证券、网上保险、在线支付等多项服务，是目前国内功能最为强大的个人网上银行。在安全方面，建立了一套全面的风险管理制度和办法并推出了U盾和电子银行口令卡等一系列安全产品。近年来，该行网上银行始终保持快速增长势头。2006年，“金融@家”个人网上银行用户已突破2000万，达到2325万户，“工行财e通”企业网上银行用户达到60万户，网上银行交易额已达到38万亿，通过电子银行渠道办理的业务已占全行全部业务量的30%。工商银行电子银行市场份额以绝对优势稳居国内各家银行之首。

2003年～2006年在美国《环球金融》杂志全球各地区最佳网上银行评选中，“金融@家”个人网上银行连续次被评选为2006年度“中国最佳个人网上银行”。在中国电子商务金融与支付行业发展大会上，中国电子商务协会发布了“中国电子支付优秀企业用户满意度调查”评选结果。工商银行一举荣获“中国最佳网上银行”、“网上银行管理优秀示范企业”、“拓展电子商务最佳银行奖”三个单项大奖。

2．自助注册个人网上银行

自助用户只要持有牡丹灵通卡、信用卡、贷记卡、国际卡、理财金账户卡、商务卡即可在网上注册使用（输入卡号、密码、身份证号即可），无需到柜台办理手续，自助用户可以获得账户查询、卡内转账、卡间转账、e卡、e卡支付、银证转账、外汇买卖、基金买卖、用户服务等功能。

（1）进入工商银行网站http://www.icbc.com.cn。

（2）单击“个人网上银行登录”，进入个人网上银行登录页面，如图9-5所示。

图9-5  个人网上银行登录页面

（3）单击“网上银行自助注册”超链接，出现自助注册说明。

（4）阅读“网上自助注册须知”，单击“注册个人网上银行”按钮。

（5）阅读“电子银行个人客户服务协议”，单击“接受此协议”按钮。

（6）出现用户自助注册页面，输入注册卡卡号，单击“提交”按钮。

（7）进入用户注册页面，如图9-6所示。输入注册卡密码、证件号码等信息，并设置预留验证信息和网上银行密码，然后单击“提交”按钮。

其中，“预留验证信息”可以输入一段特定文字信息（如喜爱的歌曲名称、诗句等），当用户登录中国工商银行个人网上银行或在网上购物交易链接到中国工商银行支付页面时，将回显用户的预留验证信息，以便用户有效地验证中国工商银行网站。

（8）用户自助注册确认，单击“确定”按钮。

（9）注册成功，就可以立即使用个人网上银行。

自助注册个人网上银行时只能注册一张卡。如果需要在网上银行中增加新的牡丹卡，应携带本人身份证件及注册卡到营业网点办理添加注册卡手续。

自助注册用户不允许使用对外转账、个人汇款功能。

用户如需增加个人网上银行对外转账、个人汇款、代缴学费功能，应携带本人身份证件及注册卡到任何一个提供网上银行开户服务的网点办理开通手续。

图9-6  自助注册个人网上银行

3．登录个人网上银行

工商银行的个人网上银行服务使用Web界面，用户可直接通过浏览器进行操作，不用下载专用的软件。

（1）进入工商银行网站http://www.icbc.com.cn。

（2）单击“个人网上银行登录”，进入个人网上银行登录页面。

（3）输入注册卡号或者登录ID、登录密码（即网上银行密码，不是注册卡的密码）和屏幕右侧显示的验证码。输入后，单击“同意”按钮。

（4）如果输入正确的话，就可以进入个人网上银行主页面，如图9-7所示。在个人网上银行主页面中，可以查询账户余额、账户当日明细、账户历史明细、账户未登折明细等，可以在几个注册卡之间或注册卡内的账户之间，办理本外币活期转活期、活期转定期以及定期转活期业务，还可以进行e卡、银证转账等操作。

图9-7  个人网上银行主页面

9.2.2  网上支付与e卡、电子银行口令卡

1．网上支付

工商银行网上银行提供多种安全机制，并对网上支付功能做了相应的规定，如图9-8所示。网上银行自助注册用户除了可以在工商银行认定的特殊限额特约网站上进行消费支付外，不能办理其他对外转账支付业务。柜面注册存量静态密码用户所做交易达到总支付限额后，若仍需办理对外转账支付，应到柜面申领电子银行口令卡或U盾，如图9-9所示。

图9-8  网上银行安全机制

目前，柜面注册存量静态密码用户，网上购物、在线缴费、代缴学费、对外转账汇款单笔支付限额300元，日累计支付限额300元，总支付限额300元；电子银行口令卡用户单笔支付限额1000元，日累计支付限额5000元；U盾用户不受以上交易限额控制，可享受24小时大额转账汇款等各种服务。自助注册用户、柜面注册静态密码用户和电子银行口令卡用户在中国工商银行认定的特殊限额特约网站上进行消费支付，受工商银行为该网站设定的交易限额单独控制。

第一次开通工商银行“网上支付”业务的用户，建议登录工商银行网站修改支付密码。

2．注册e卡

e卡是工商银行为防范个人用户在进行网上购物时，可能被非法用户窃取个人信息而单独设立的网上购物专用虚拟卡。e卡即使被非法用户窃取，也不会泄露真实的个人账户信息，能够有效保护账户资金的安全。e卡还可以设置最大存款限额，以防范支付风险。

图9-9  网上银行功能

e卡为无实物卡，具备存款限额控制，由用户在网上自助申请。注册e卡方法如下：

（1）进入工商银行网站http://www.icbc.com.cn。

（2）单击“个人网上银行登录”，进入个人网上银行登录页面。输入正确的注册卡号或者登录ID、登录密码和验证码，进入个人网上银行主页面。

（3）单击“e卡”选项，进入e卡操作页面。

（4）阅读“网上银行个人客户e卡服务协议书”，输入“保留的最大余额”，单击“接受协议”。用户可以自助为e卡设置最大存款限额，e卡账户中的余额不能超出最大存款限额。

（5）选择卡面图库类别，如图9-10所示。

（6）出现新申请的e卡，单击“确定”。

（7）e卡注册成功，记下e卡卡号。

一位用户只能申请一张e卡，且无须申请费用。申请注册e卡成功后，进行网上购物时，只能使用e卡进行支付，不能透支。

e卡可与注册卡之间进行转账，但不能用于对注册卡以外的其他账户转账。在个人网上银行主页面中，单击“e卡转账”，选中注册卡向e卡转账，输入金额，单击“确定”，即可将注册卡中的钱转入e卡。

如果用户申请了工商银行网上银行e卡，进行B2C在线支付时只能使用网上银行e卡，先在网上银行e卡添加了钱，然后才能进行网上支付；没有开通工商银行网上银行e卡的直接可以直接用支付卡号支付。支付卡号就是在工商银行申请网上支付功能时用的工商银行卡的卡号。

图9-10  注册e卡

3．电子银行口令卡

电子银行口令卡是工商银行推出的电子银行安全工具，它相当于一种动态的电子银行密码，一次一密，是保护用户资金不受损失而设置的又一道防线。

口令卡上以矩阵形式印有若干字符串，如图9-11所示。用户在使用电子银行进行对外转账、B2C购物、缴费等支付交易时，电子银行系统会随机给出一组口令卡坐标，用户根据坐标从卡片中找到口令组合并输入电子银行系统，只有口令组合输入正确的用户才能完成相关交易，该口令组合一次有效，交易结束后即失效。

图9-11  电子银行口令卡正面（左）与背面（右）

用户只要保管好自己手中的口令卡，就不会有资金损失，即使用户不慎外泄了登录卡号和登录密码，只要保管好用户手中的口令卡，使登录卡号、登录密码、口令卡不被同一个人获取，就能够保证用户资金的安全，从而让用户更加安全、放心地使用电子银行。

与静态密码相比，电子银行口令卡不仅更加安全可靠，而且可以拥有更高的支付限额，更多的功能；与U盾相比，电子银行口令卡的加密认证手段虽不如前者先进，但口令卡价格低廉、使用方便，并足以应付黑客攻击、假网站诈骗、木马病毒等常见的风险，十分适合对支付限额要求不高的普通网上银行用户使用。

如果您想享受网上银行的全部功能，并对网上银行的安全有较高的要求，建议申请工商银行U盾。

4．工商银行U盾

工商银行U盾是一种基于智能芯片硬件加密的无法被窃的网上银行安全工具，它采用完全符合国际标准的本土化1024位非对称加密算法、128位SSL加密传输体系，是目前安全级别最高的一种安全措施。成功申请U盾后网上所有涉及资金对外转移的操作，都必须通过U盾验证才能完成。这样一来，只要账号、登录密码、支付密码、U盾及U盾密码等种种安全防范措施中有一样没有丢失和泄露，即使其他全部丢失，同样能确保资金的安全。